Tags: банки

Знамя Мира

СИСТЕМА ЭМИССИОННОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ (СЭФ) - продолжение

С чего надо начинать?  Необходим предварительный экономический расчет объема инвестиционных вливаний в течение одного года. При этом необходимо учесть физические и информационные ограничения реального сектора экономики.

Инвестиционная денежная масса из расчета на 1 год должна соответствовать стоимости годовых производственных резервных мощностей, а также резервов энергетической отрасли, резервов сырьевой промышленности, резервов рабочей силы. К этому необходимо добавить стоимость в рублевом эквиваленте внешних резервов, которые можно закупить на внешнем рынке на валюту, заработанную на продаже наших сырьевых ресурсов за означенный период.

Правительство дает распоряжение Центробанку, который, в свою очередь, дает распоряжение ИСБ провести денежную эмиссию. Полученную в результате расчета инвестиционную денежную массу банки эмитируют на инвестиционные счета населения ежемесячно равными суммами в течение года.


Расширение производства приводит к определенному росту общего объема выплат работникам — это уже потребительские деньги. Но нам известно, что при современных высокотехнологичных способах производства, рост товарной массы (в денежном выражении) превышает рост общего фонда оплаты труда. Соответственно, мы берем объем нового предложения продукции в денежном исчислении, вычитаем из него сумму прироста оплаты труда (с учетом скорости оборота) и получаем недостающую величину денежного спроса. Эту самую величину ИСБ эмитируют на социальные потребительские счета населения, также ежемесячно равными суммами в течение года. Таким образом обеспечивается синхронный рост покупательской способности и товарного предложения.

Получается, что социальная составляющая потребительской денежной массы на прямую зависит от скорости развития технического прогресса. Это вполне логично и понятно. Чем выше уровень автоматизации производственных процессов, тем выше должен быть уровень социального обеспечения населения, иначе невозможно будет поддерживать соответствующий росту ВВП платежеспособный спрос — это чисто экономическая рациональность. С другой стороны, рост уровня социального обеспечения приводит к росту уровня образования. То есть — увеличивается интеллектуальный генофонд страны. Для стимулирования его развития людям необходимы инвестиционные возможности, чтобы было куда приложить этот самый генофонд.


На первый, поверхностный взгляд может показаться, что отсутствие искусственного денежного инвестиционного дефицита и обеспечение всех и каждого определенным базовым уровнем жизни может привести к росту иждивенческих настроений в обществе. На самом деле, произойдет прямо противоположный эффект. Люди быстро сообразят, что инвестиционные средства предоставляют им возможность работать не на «дядю», а на себя. Так как для организации собственного дела не потребуется брать и возвращать кредиты (по причине безвозмездного эмиссионного финансирования), у людей пропадет страх потери личного имущества. Факт обеспечения базовым уровнем жизни развяжет руки, предпринимательство расцветет бурным цветом. Кроме того, произойдет столь необходимая дифференциация общества не по уровню доходов, а по внутри-человеческим приоритетам развития. Люди начнут, наконец прислушиваться к велению собственной души, они получат реальную возможность для самореализации. Одни предпочтут воспитывать детей, другие займутся педагогикой, третьи предпочтут бизнес, четвертые — изобретательство или научный труд, пятые — искусство, и т.д.

По мере реализации инвестиционных проектов и роста товарооборота, будут возрастать отчисления в госбюджет, это приведет к дополнительным вложениям в сферу образования и науки. Предоставление инвестиционных возможностей широким слоям населения повлечет за собой рост конкуренции на рынке. Необходимость сокращения внутренних затрат повысит спрос на более современные технологии (на автоматизацию производственных процессов). Возрастет скорость технического прогресса. Это приведет к дополнительным поступлениям на социальные потребительские счета, обеспечивая таким образом, номинальный покупательский спрос.

Понятно, что рост производственных объемов продукции для личного пользования приведет к необходимости финансовых вложений в развитие инфраструктуры, инновационных технологий, науку, образование, культуру, но это уже длинные деньги, которые крутятся на другом экономическом уровне, и они выделяются из госбюджета. Само собой разумеется, что финансовые возможности госбюджета на прямую зависят от развития экономики страны. Кроме того, госбюджет в активно развивающейся экономике всегда должен быть дефицитным. Профицит бюджета говорит лишь о том, что государственные средства не задействованы в полной мере на развитие экономики. Как говорят в таких случаях: «не бойтесь больших расходов, бойтесь маленьких доходов». Но здесь уже необходимо учитывать такие макроэкономические понятия, как докритичная и закритичная экономика (см. В.Юровицкий «Современная теория цен и ценоустановления в рыночной экономике). Вкладывать деньги в дорогостоящие инновационные разработки следует из расчета не только на внутренний, но и на мировой рынок сбыта, чтобы реальный и соответствующий номинальный спрос на инновационные продукты покрывал затраты на их разработку и производство.

Рассмотрим теперь одну из перспектив развития СЭФ. Допустим, произошла процедура реализации инвестиционного проекта и он преобразовался в работающее предприятие, производящее продукцию массового спроса. Но технический прогресс не стоит на месте и на рынок выходят более эффективные инновационные разработки и технологии. Руководители предприятия решают провести модернизацию производства с целью повышения качества продукции при одновременном увеличении скорости производства (годовых объемов выпуска) и соответствующем уменьшении себестоимости. Через КИПСС запускается новый инвестиционный проект, в котором предлагаются более качественные потребительские характеристики продукции. Предприятие уже зарекомендовало себя на рынке с положительной стороны и пользуется повышенным интересом пользователей КИПСС и, соответственно — повышенным объемом номинального спроса. Таким образом, деньги на модернизацию можно получить через КИПСС.

Но что делать разработчикам новых технологий? На внутреннем рынке предприятий, готовых закупить инновационную продукцию для промышленности — раз, два и обчелся. Надо выходить на мировой рынок, но для этого требуются конкурентные преимущества, в том числе - в ценовом сегменте. Понятно, что для запуска производства инноваций требуется такой же эмиссионный (безкредитный) механизм финансирования с соответствующим контролем за целевым использования финансовых ресурсов. И этим должны заниматься специальные Инвестиционные Промышленные Банки (ИПБ). Они так же, как ИСБ, обладают правом денежной эмиссии, но для целей капитального строительства новых промышленных мощностей и наукоемких производств.

Заранее зная, что кредит возвращать не потребуется, владельцы инноваций запускают на внутреннем и международном рынках пилотные проекты с указанием конкурентоспособной цены на свою продукцию. С перспективными покупателями заключаются договоры о намерениях, в их условии должен включаться пункт, обязывающий закупать продукцию (при выполнении остальных условий) или выплачивать неустойку. Набрав необходимые для окупаемости объемы предварительных продаж, производители обращаются в ИПБ за инвестиционным финансированием проектов. Так как финансовые ресурсы ИПБ и ИСБ ограничены одними и теми же физическими и информационными ресурсами сектора реальной экономики, необходимо соблюдение определенного баланса. Приоритетом (главным смыслом) должны быть запросы конечного потребителя. Если для роста объемов потребительского товара требуется создание новых промышленных мощностей, так как действующие уже загружены, то объемы эмиссионного финансирования инвестиций должны перераспределяться в пользу ИПБ. Контроль за распределением финансовых объемов возлагается на соответствующие министерства. Как уже отмечалось, для обеспечения эффективной работы СЭФ должна быть проведена модернизация банковской системы.  Многие принципы модернизации описаны в книге В.Юровицкого "Деньгономия для всех". Перечислим основные из них, с учетом необходимых добавлений и уточнений.


  1. Направление движения финансовых потоков снизу — вверх. То есть банковская система переориентируется на нужды конечного потребителя - это есть основное условие демократизации финансовой отрасли. С этой целью создается нижняя сеть Инвестиционных Социальных Банков (ИСБ), суть их действия уже описана ранее.

  2. Создание Инвестиционных Промышленных Банков (ИПБ) для целей финансирования капитального строительства новых промышленных мощностей и наукоемких производств.

  3. Создание древовидной многоуровневой банковской системы, в которую ИСБ входят, в качестве корневой питающей основы. Стволом системы являются банки, обслуживающие госбюджет на разных региональных уровнях, ветви системы - это коммерческие банки и ИПБ. Центральный банк верифицирует деньги всей банковской системы страны. Многоуровневая банковская система была впервые разработана в СССР и зарекомендовала себя как наиболее надежная и эффективная с точки зрения быстрого перемещения безналичных денег между банками различных отдаленных регионов, а также — верификации (подтверждения достоверности) и учета финансовых объемов на любой территории. Кроме того, такую систему очень удобно развивать в глобальных масштабах на основе модульного принципа действия. То есть, чтобы подключить к системе еще один банк, необходимо создать дополнительный модуль и подключить его на нужном уровне. При этом деньги перемещаются из банка в банк по корреспондентским счетам на достаточном для досягаемости уровне без задействования вышестоящих банков (в том числе — центрального).


  4. Предоставление специальным банкам (ИСБ, ИПБ) права денежной эмиссии с условием обеспечения автоматического контроля за целевым использованием эмиссионных средств и под государственным контролем.


  5. Автоматическое разделение денежных потоков по целевому назначению на инвестиционные, производственные и потребительские.


  6. Проводимость денежной системы. То есть деньги сначала эмитируются (создаются), потом проходят свои обороты, выполняя инвестиционную, производственную и потребительскую функции, далее они аккумулируются через систему налогообложения и затем происходит их частичная ремиссия (уничтожение) в центральном банке. Проводимость системы необходима для возможности регулирования финансовых объемов с целью предотвращения перегрева или наоборот — переохлаждения (недофинансирования) реальной экономики.


  7. Постепенный переход на полностью безналичное (электронное) денежное обращение. То есть вся система настраивается таким образом, чтобы гражданам и юридическим лицам стало удобнее пользоваться безналичными деньгами. С этой целью в массовом порядке развиваются электронные виды платежей через электронные карты, «личные кабинеты» с удаленным доступом и т.п. см. В.Юровицкий "Электронные деньги - деньги XXI века".


  8. Упрощение банковской отчетности и банковских операций путем выведения из банковской системы не свойственных ей функций. Банки должны выполнять три основные функции: расчетное обслуживание с обеспечением бесперебойного движения денег по банковским расчетным счетам, денежная верификация (подтверждение достоверности) и генерирование новых объемов денежной массы по мере потребности с автоматическим контролем за целевым использованием. В банковской системе остаются только расчетные счета. Все депозиты переходят на обслуживание небанковских финансовых организаций (инвестиционных фондов, трастовых компаний и т.п.), которые могут являться дочерними организациями банков и иметь от них банковскую страховку. Так как в любом случае все депозитные счета будут объединяться на расчетных банковских счетах финансовых организаций, банки при этом не потеряют финансовые объемы.


Чтобы создать новый мир не требуется разрушать старый, надо создавать новые, более совершенные условия и возможности, тогда старые отомрут сами собой, за ненадобностью.

Итак, описанная здесь система эмиссионного финансирования выполняет все, ранее приведенные, требования и условия необходимые для эффективного сбалансированного функционирования финансово-экономической системы. Для проведения грамотной антимонопольной политики, правительству следует направить бюджетные средства на субсидирование разработки инвестиционных проектов. Возможно потребуется использовать в этих целях бюджетный дефицит. Это как раз тот случай, когда цель оправдывает средства.

В России на сегодняшний день нет никого, включая банкиров, кто не был бы жизненно заинтересован в работе СЭФ. Так как в условиях ограничительных санкций и отсутствия грамотной инвестиционной политики, банки так же, как и реальный бизнес переживают острое предкризисное состояние, грозящее перерасти в социальный конфликт с непредсказуемыми для самих банкиров последствиями. Так сложилась ситуация, что деваться все равно некуда. Зарубежные инвесторы в очередь к нам не стоят, западные банки кредитов не дают. А без инвестиций какое же развитие? Только стагнация, упадок, и далее — российский Майдан. К тому же, одалживаться у запада — очень не надежное занятие, так можно и без «штанов» остаться (без нефти и газа).

Если в такой богатой (природными ресурсами, территорией, человеческим созидательным потенциалом) стране, как Россия, кто-либо в правительственных кругах заявляет, что для развития внутренней экономики нет финансовых ресурсов — это означает только одно — человек не понимает сути финансово-экономических процессов в современном мире. Такие заявления говорят о безнадежно устаревших стереотипах мышления и отношению к деньгам не как к информационному ресурсу, а как к конечному продукту торговли. И если кто-то в правительстве не может или не хочет это понять и принять, значит он тупо препятствует прогрессивному развитию государства и общества, и должен уйти в отставку.

Итак, с точки зрения рациональности очевидно, что приведенная здесь эмиссионная финансовая система на голову выше по сравнению с действующей — кредитной, которая исчерпала свои возможности для стимулирования экономического роста. Деньги перестают быть искусственным (кредитным) дефицитом, экономика снабжается финансовыми потоками по мере потребности. При перенаправлении движения финансовых потоков снизу-вверх, деньги в системе не делятся, а наоборот — складываются, делая всех участников экономического процесса заинтересованными в совместной плодотворной работе. Реальный производственный бизнес становится менее рискованным и более предсказуемым за счет обеспечения достаточным для окупаемости спросом. СЭФ является единственной моделью, создающей  необходимые финансово-экономические условия для развития внутреннего производства отдельной страны.
С точки зрения социальной справедливости, нивелируется глобальная общечеловеческая проблема — власть денег. У граждан появляется новая степень свободы — отсутствие страха нищенского существования, голодной смерти, невозможности прокормить собственных детей, открываются новые возможности для личностного развития. Представители реального бизнеса перестают быть заложниками банкиров, которые могут лишить их всего, если захотят, стоит только перекрыть кредитную линию. Сходят на нет катастрофические последствия монополии банковских олигархов - социальные конфликты, междоусобные войны.

Мы видим, на сколько сегодня злободневна тема модернизации финансовой системы для экономического, общественного и государственного развития. Так почему же она всячески замалчивается в СМИ? Обсуждается все, что угодно, но только не переход финансовой системы на демократические принципы. Ответ очевиден, государственные органы управления тесно сплетены с финансовой властью и во многом от нее зависят. «Свободные» СМИ в реальности не свободны, доказательством чего является оголтелое перевирание трагических событий, происходящих на Украине. Финансисты, заведшие экономику в тупик, никак не хотят признавать этот очевидный факт. Они по прежнему жаждут сохранить свой контроль над людьми и получать ничем не обоснованные сверх-доходы за счет финансовой эксплуатации населения и природных ресурсов. А что-же общество? «Народ безмолвствует». Очевидно ждет, «когда жареный петух в ж..пу клюнет». Между тем, общество имеет в своих руках мощные рычаги влияния на органы государственной власти. Представители власти всегда идут на поводу общественного мнения, если хотят удержаться у руля. Все, что гражданам требуется, это передать государственной власти собственное волеизъявление через своих представителей — депутатский корпус. Для этого надо только пальцами пошевелить.

Далее см. СОЦИАЛЬНАЯ СТРАНА СВОИМИ РУКАМИ - пошаговая инструкция


В написании статьи использованы следующие работы:

И.О.Мальков " Новая Экономика"

В.М.Юровицкий "Деньгономия для всех" , «Современная теория цен и ценоустановления в рыночной экономике»

Знамя Мира

СИСТЕМА ЭМИССИОННОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ (СЭФ)

Весь смысл инновационной финансовой системы заключается в том, чтобы снабжать необходимыми инвестиционными ресурсами весь общественный организм то есть - каждого отдельного человека по факту рождения. Чтобы посредством инвестиционных денег люди смогли осваивать землю и другие природные ресурсы своей страны, которые являются основой нашей жизни и деятельности, согласно ст. 9 конституции РФ.


Человеческое сообщество XXI века стремительно переходит в постиндустриальную эпоху. Главной экономической особенностью этой эпохи является независимость автоматизированных производственных процессов от производительности человеческого труда, а также - рост объемов производства продукции при одновременном сокращении количества работников. Вполне логично, что в таких условиях должны поменяться и приоритеты развития государственной системы. То есть главный смысл постиндустриальной системы - это не технический, а социальный прогресс на базе материального благополучия.
Соответственно, второй глобальной задачей финансово-экономической системы является обеспечение всего народонаселения базовым уровнем благополучной жизни вне зависимости от занятости его отдельных членов в сфере производства материальных благ. Как мы в дальнейшем убедимся, необходимость решения этой задачи логически вытекает из первого условия, то есть - из обеспечения каждого члена общества инвестиционными денежными средствами.
Если выразится совсем кратко, то главной целью постиндустриальной эпохи является социальный прогресс на основе финансовой демократии.



Мы исходим от того, что в современном мире деньги есть не конечный товар, а информационный ресурс. Поэтому банки, являющиеся средствами передачи информации, должны торговать не самой информацией, а услугами по предоставлению информации. Наподобие того, как телекоммуникационная система связи торгует услугами по передаче информации, но не самой информацией, которая ей не принадлежит. Соответственно, относиться к банкам следует, как к единой коммуникационной системе.

С этой позиции сформулируем общее определение денег: деньги, это единицы измерения ценности реальных благ цивилизации, подлежащих взаимному обмену. Другими словам, деньги являются информационно-счетным средством для унификации сравнительных величин торговли.
Для инвестиционных денег можно дать более образное определение: деньги — это выраженная в цифровом виде информация о необходимости реализации созидательной идеи человека.
Поэтому деньги не имеют самостоятельной ценности и не могут являться предметом торговли так же, как и другие единицы измерения, например километры или метры, которыми нельзя торговать, а можно торговать только реальными ценностями, которые они измеряют: земельными участками, материалами и т.п.
Соответственно, любые банковские учреждения, являющиеся эмитентами (производителями) денег путем прямой денежной эмиссии (центробанки) или кредитной эмиссии (обычные коммерческие банки), вправе ими торговать и получать за это прибыльтолько в случае 100% обеспечения денежных единиц какими-либо реальными ценностями с собственной стороны.

Необходимые для эффективной работы СЭФ принципы действия банковской системы мы перечислим в дальнейшем. Сейчас укажем главный принцип - направление движения финансовых потоков снизу — вверх. То есть банковская система будет переориентирована на нужды конечного потребителя - это есть основное условие демократизации финансовой отрасли. Кроме того, огромным преимуществом СЭФ является возможность ее внедрения параллельно с действующей системой, которая будет отмирать постепенно по мере ослабления спроса.


Создается нижняя сеть Инвестиционных Социальных Банков (ИСБ), в которых всем гражданам, по факту рождения, открываются отдельно — инвестиционные и отдельно — потребительские расчетные счета, которыми граждане управляют посредством «личного кабинета» с удаленным доступом, а также с помощью социальных электронных карт. По сути эти банки являются электронными, так как все операции осуществляются только в безналичном порядке по банковским счетам, наличные деньги выдаваться не будут. Именно на этих именных счетах населения происходит первичное эмитирование (создание) денежных потоков. Далее они направляются в соответствующие коммерческие или бюджетные банки исключительно только на цели инвестирования или потребления. При этом переводить деньги с инвестиционных счетов на потребительские (и наоборот), а также обналичивать - будет невозможно, за счет автоматического запретительного принципа действия системы.

Чтобы описываемый проект не показался утопическим, необходимо обратить внимание на следующие факты. Во многих западных странах полным ходом идет разработка законов о безусловном основном доходе на каждого гражданина. Очевидно, что с экономической точки зрения, безусловный доход является вынужденной мерой для повышения уровня покупательской способности населения в условиях кризисного внутреннего дисбаланса действующей финансово-экономической системы. Не даром инициаторами этих законопроектов являются представители торговли.

В Советском союзе существовал широкий спектр «бесплатных» социальных гарантий, таких как жилье (включая его ремонт и обслуживание), образование, медицинское обслуживание и т. п. В современной России также сохранились некоторые «бесплатные» социальные гарантии, но в отличие от СЭФ, они имеют в своей основе огромную коррупционную составляющую и лишают граждан реального выбора, что негативно влияет на качество. Также в действующей системе социального обеспечения присутствует не осознаваемая многими людьми дискриминация прав граждан. Например, если уровень и качество «бесплатных» услуг какую-либо часть граждан категорически не устраивает, то они вынуждены обращаться в платные организации, фактически теряя при этом, свою долю социальных гарантий. Понятно, что в случае получения соответствующих услуг в виде денежного эквивалента, граждане одновременно получают широкую возможность для выбора, доплачивая за необходимые им уровень и качество из собственных заработков, не лишаясь при этом гарантированного государством социального обеспечения. При существующих возможностях современных электронных технологий, нет никаких проблем, чтобы сделать соответствующие социальные счета населения узконаправленными, автоматически предотвратив возможность их не целевого использования.

Несомненно, закон о безусловном базовом доходе является огромным шагом вперед для социально-экономического прогресса. Тем не менее, эта мера является половинчатой, так как она не создает необходимых условий (механизма) для сбалансированности процессов роста объемов производства и роста покупательской способности. Как мы увидим из дальнейшего описания, такой механизм возможно создать только при комплексном подходе, с одновременным применением эмиссионного способа создания инвестиционных финансовых потоков, распределяемых снизу — вверх. Кстати эмиссионный способ создания инвестиций действовал при Советском союзе, только он распределялся сверху — вниз. Промстройбанки регулярно получали сверху эмиссионные финансовые ресурсы для кредитования реального сектора экономики, причем кредиты зачастую не возвращались, а просто — списывались. Поэтому по сути (с большой долей приближения) — это была система безвозмездного эмиссионного финансирования.


Некоторые экономисты считают, что сейчас развивать российскую экономику проблематично из-за низкой производительности труда. Продавцы предпочитают закупать продукцию по более низким ценам за рубежом, например — в Китае. Этот аргумент представляется более, чем странным. Это то же самое, что заявлять человеку: «Вы больны. Как вас лечить, я не знаю. Так что - ложитесь и помирайте». Рост производительности труда имеет смысл только до определенного момента, когда труд заменяется на автоматы. При высоком уровне механизации труда выработка от рабочих практически не зависит. В современном мире производительность труда заменяется производительностью технологического оборудования, квалификацией обслуживающего персонала и рационализацией производственных процессов.



Особенностью безкредитного эмиссионного финансирования инвестиций является создание конкурентных преимуществ в ценовом сегменте, а также постоянное повышение качества продукции. Это только очень бедные люди покупают колбасу из сои и мороженое из технического пальмового масла. Сам факт синхронного роста товарного предложения и покупательской способности населения вызовет повышение требований к качеству продукции, предлагаемой на рынке. Заработанную на продаже сырьевых ресурсов валюту, надо тратить на закупку новых технологий и получение соответствующих знаний, а не складывать ее в государственный чулок на случай, как-бы чего не вышло. Это «как-бы чего» как раз и выходит, когда деньги не вкладываются в экономику страны и не обеспечивается рост благосостояния населения. Принцип «накопил — купил» в современной макроэкономике не работает и обрекает его приверженцев на вечную отсталость, так как пока одни копят, другие покупают и производят на деньги, сделанные на компьютере, обеспечивая эмиссионные средства товарным содержанием в процессе оборота.

Китай, из отсталой страны превратился в экономического супер-гиганта благодаря масштабному эмиссионному кредитованию инвестиций на своем внутреннем рынке, в размере 30-40% от ВВП в год, а также закупке современных технологий на мировом рынке, что позволило развивать экономику со скоростью 10-15% в год.


Итак, ИСБ наделяются правом прямой денежной эмиссии с условием обеспечения автоматического электронного контроля за целевым использованием эмиссионных средств, и под государственным контролем. Для получения прибыли от своей деятельности, ИСБ будут иметь право взимать проценты от денежных операций и, естественно будут заинтересованы в увеличении объема денежного оборота, но предоставлять эмиссионные деньги в долг они не смогут, так как хозяевами счетов и, соответственно - денег, будут граждане.

Эмиссионная денежная система должна иметь несколько ограничительных факторов своего развития. Первым ограничением денежной массы будут физические, технологические и информационные возможности в заданный период времени, такие как мощности добывающей и перерабатывающей промышленности, природные и энергетические ресурсы, численность рабочей силы, уровень знаний и навыков у людей.
Гарантированный спрос на продукцию будет являться вторым ограничительным фактором денежной массы.

Третье ограничение — экологические требования и нормативы. Принципиально значимым вопросом станет защита окружающей среды от загрязнения и расточительного использования природных ресурсов. Контролировать эти процессы необходимо также финансовыми средствами, путем взимания плат с производителей на восстановление ресурсов живой природы и предъявлением экологических требований. Так как экологически-грязным предприятиям придется отчислять значительную часть средств на восстановление экологии, это существенно понизит конкурентную способность их продукции, и им волей-неволей придется позаботиться о применении более экологичных технологий.

Есть и четвертое ограничение — самое важное: задача воспитания у людей само-ограничительных качеств в плане потребления. То есть необходимо будет переориентировать жизненные приоритеты от стремления накопления и потребления материальных благ на стремление культурного, нравственного развития и - на самореализацию (созидание). Эта задача кажется маловыполнимой только при действующей системе ценностей, которая посредством финансовой ограничительной системы дезориентирует поведение людей.

Но, к счастью, сама человеческая природа устроена таким образом, что без соответствующего культурного и духовного уровня развития, люди не в состоянии в полной мере раскрыть свой творческий созидательный потенциал. А именно этого потребуют от них вновь возникшие финансово-экономические возможности.

Появление у населения инвестиционных возможностей приведет к необходимости создания соответствующих (синхронных росту производства) потребительских возможностей. Понятно, что одним только увеличением общего фонда оплаты труда эту задачу не решить. Технический прогресс неуклонно ведет к все большему уровню автоматизации производственных процессов. То есть — к росту объемов производства при одновременном сокращении числа рабочих мест. Здесь может быть только одно логичное и рациональное решение. Все население, по факту рождения должно быть обеспечено социальными потребительскими банковскими счетами, средства на которых создаются, опять же, эмиссионными банковскими механизмами. Эти средства обеспечивают начальный (базовый) уровень жизни в соответствии с конституционным правом человека на достойную жизнь и в соответствии с уровнем развития экономики в данный период. Рост базового уровня жизни должен на прямую зависеть от скорости развития технического прогресса.


Тут может возникнуть вопрос: почему механизмы будут эмиссионные, а не фискальные, как сейчас - в виде налоговой нагрузки на бизнес и на граждан? Действующая фискальная система перераспределения финансовых ресурсов, в большинстве случаев, ложится на конечных потребителей продукции - на население. То есть, фактически, чтобы дать гражданам некие социальные гарантии, система сначала отбирает у граждан их доходы - это устаревший и в корне не верный подход. Кроме того, эта система сама плодит огромную коррупционную составляющую, в том числе и на банковском уровне. Волей-неволей создается впечатление, что она и является такой запутанной, громоздкой и неуклюжей, чтобы "ловить рыбку в мутной воде".

Необходимо таким образом настроить работу финансово-экономической системы, чтобы посредством роста инвестиционных возможностей, синхронно росли: во первых — объемы производства, и во вторых — общий уровень доходов населения. Понятно, что на первом этапе денежные суммы на социальных потребительских счетах населения будут небольшими, но здесь главное — перспектива развития. В действующей на западе финансово-экономической системе искусственный кризис перепроизводства продукции (вызванный недостаточным номинальным спросом) приводит к необходимости уничтожать продукты, это при том, что многие люди готовы их потребить, но сама система настроена не синхронно и не предусматривает денежных средств для решения этой проблемы. В приведенном далее расчете мы наглядно покажем, как можно в принципе не допускать подобной ситуации.


По мере развития СЭФ, количество денег на социальных счетах будет вполне достаточным, чтобы отменить государственную пенсионную систему (останутся только частные пенсионные фонды), а также различные социальные пособия безработным, бездомным, многодетным и т.п. Отпадет надобность в огромном аппарае чиновников, занимающихся распределением и контролем над распределением пенсий и пособий.

Сформулируем главное правило сбалансированного финансово-экономического развития: рост инвестиционной денежной массы должен обеспечиваться соответствующим ростом производства товаров и услуг, а также синхронным ростом платежеспособного спроса населения при условии фиксации цен на данный период времени.
Это правило логически вытекает из уравнения обмена И.Фишера (для случая создания нового производства): (Mi+Mp)V=PT, где Mi – инвестиционная денежная масса, Mp – потребительская денежная масса, V – скорость денежного оборота (число оборотов за определенный период), P – средний уровень цен, T – совокупный объем товарной массы.



Первым импульсом для запуска производственного проекта является выявление уровня платежеспособного спроса. Не зря маркетологи сначала проводят различные исследования и опросы, чтобы выяснить количество людей готовых купить такой-то товар по такой-то цене. Понятно, что потребительская денежная масса соответствует уровню доходов потребителей производимой продукции на данный период.
Вторым импульсом является возможность получить инвестиционные деньги. Чем обеспечена инвестиционная денежная масса? Потенциальными производственными мощностями, потенциальной возможностью добыть природные ресурсы, потенциальными энергоресурсами, потенциальной рабочей силой, ну и конечно, еще не реализованным человеческим созидательным потенциалом. То есть — всем тем, чего еще нет, но может быть создано, и всем тем, что уже есть, но еще не задействовано по причине отсутствия неких цифр на неком компьютере. Кстати напомним, что при действующей кредитной системе финансирования инвестиций, весь этот потенциал фактически принадлежит банкирам.

Допустим, мы нашли способ зафиксировать цены на определенный период.

Необходим такой слаженный механизм финансово-экономического взаимодействия, чтобы рост денежной массы не приводил:


  1. к искусственному перепроизводству продукции, когда инвестиционная денежная масса растет слишком быстро по сравнению с потребительской — возникает кризис платежеспособного спроса;


  2. к реальному перепроизводству продукции — есть инвестиции и покупательская способность, отсутствует потребность в продукции;


  3. к искусственному дефициту продукции — номинальный спрос есть, но производство не расширяется по причине недостаточных инвестиций;


  4. к реальному дефициту продукции — номинальный спрос и инвестиции на рынке присутствуют, но недостает необходимых материалов и/или технологий и/или энергоресурсов, и/или рабочей силы, и/или необходимых знаний и навыков у людей.




Для того, чтобы решить задачу, необходимо сначала определить ее условия.

И.Мальков в своей работе "Новая экономика" приводит несколько необходимых условий для организации эффективной работы системы эмиссионного финансирования инвестиций:


  1. когда есть вещественные и информационные факторы производства — работники, природные ресурсы, энергия, резервы производственных мощностей или возможность создать новые производственные мощности, а также необходимые технологии и знания у людей;


  2. когда производится добавочная товарная масса, компенсирующая в ценовом выражении прирост денежной массы;


  3. скорость физических процессов, то есть — производительность труда и технологического оборудования, причем с ростом количества и производительности технологического оборудования, даже при сокращении численности рабочей силы, скорость и объемы производства возрастают;


  4. когда производство и потребление увеличиваются синхронно;


  5. наличие эффективной антиинфляционной политики (контроль над ценами);


  6. необходим механизм, контролирующий целевое использование инвестиционных средств, исключающий перевод производственных денег в сферу потребления;


  7. Необходимо наличие определенного избытка потребительских товаров или производственных мощностей для производства тех видов товаров, которые будут востребованы работниками, так как определенная часть инвестиционных денег уходит на выплату зарплаты работникам (примерно 30%), то есть эти деньги поступают в сферу потребления;


  8. личная заинтересованность представителей производственного сектора в расширении производства, что подразумевает коммерческую основу деятельности и грамотную государственную антимонопольную политику.


Теперь мы рассмотрим, как цифровые технологии XXI века помогут нам решить поставленную задачу и выполнить все необходимые условия.

Для организации грамотной и плодотворной работы СЭФ необходимо разработать электронный информационный портал КИПСС - Кибернетическая Инвестиционно-Потребительская Социальная Сеть. К КИПСС смогут свободно подключаться все действующие или вновь созданные социальные сети. На портале можно будет проводить опросы для выявления потребительского спроса, регистрировать и размещать информацию о инвестиционных проектах и стадии их реализации, размещать ссылки на интернет-магазины продукции, производимой предприятиями (которые ранее были зарегистрированы в качестве инвестиционных проектов). Если инвест-проекты еще не перешли на стадию реализации, то их владельцы могут быть зарегистрированы как физические лица, но как только инвест-проекты переходят на стадию реализации, их владельцы обязаны перерегистрироваться в качестве юридических лиц (включая частных предпринимателей).

Для большей наглядности, рассмотрим принцип действия СЭФ на примере. Допустим, некая фирма (или частное лицо) провела через КИПСС предварительный опрос, выявила примерный объем потребностей и разместила на портале инвестиционный проект по производству продукции массового спроса. В проекте указаны потребительские характеристики продукции, предварительная цена, объемы необходимых инвестиций, объемы реализации продукции для окупаемости проекта, а также предварительный срок реализации проекта и срок его окупаемости. Пользователям предлагается:


  1. зарегистрироваться на проекте в качестве инвесторов, которым (при реализации проекта) гарантируется скидка от стоимости продукции 15-20% на определенный объем продукции и на определенный период времени (как вариант);


  2. зарегистрироваться на проекте в качестве потребителей продукции по фиксированной цене (также на определенный объем продукции и на определенный период);


  3. заинтересованным в реализации проекта пользователям, предлагается распространить через своих пользователей в интернете информацию о инвестиционном проекте с целью ускорения сроков его реализации.


Понятно, что инвесторам выгодно также подписаться в качестве потребителей и наоборот. Как только проект набирает необходимый для окупаемости объем предварительных продаж, он переходит на стадию реализации.


В инвестиционных социальных банках должны применяться финансовые рычаги, которые обеспечат стимулирование развития инвестиционных проектов и предотвратят накопление денег на инвестиционных счетах граждан - деньги должны работать. С этой целью в конце каждого дня взимается налог на остаток денег, составляющий в общей сложности примерно 12% годовых. Для избегания налогообложения каждый субъект будет заинтересован избавляться от денег, переводя их на счета владельцев инвестиционных проектов или (например) на счета общественных инвестиционных фондов (трастовых компаний), которыми распоряжаются органы местного самоуправления по территориальному признаку.
Может так случиться, что инвестиционных проектов будет не достаточно, тогда гражданам придется  скооперироваться и организовать собственные инвестиционные проекты, иначе их частные инвестиции будут таять, перетекая (например) в общественные.

Контроль за целевым использованием денег с инвестиционных счетов осуществляется автоматически. Например, перевести деньги со своего счета можно будет только через КИПСС (или другой аналогичный портал) на расчетные счета владельцев зарегистрированных инвестиционных проектов, перешедших на стадию реализации, остальные операции находятся под запретом. Почему гражданам — инвесторам предлагается выплачивать вознаграждение в виде скидок на продукцию, а не непосредственно деньгами? Это представляется наиболее рациональным, чтобы люди занимались инвестированием проектов по производству продукции нужной им самим - для личного потребления.

Для обеспечения роста товарной массы, необходим опережающий прирост общей денежной массы. То есть — если мы планируем увеличить в следующем году рост товарной массы на 10%, то уже в этом году необходимо обеспечить этот прирост соответствующим увеличением денежной массы, причем как инвестиционной (Mi), так и потребительской (Mp). Денежный спрос должен стоять впереди товарного предложения. Здесь возникает естественное возражение. Если денежный спрос мы создадим в этом году, а соответствующая товарная масса появится только в следующем, то потребители потратят эти деньги на уже существующие товары, вызвав таким образом рост цен (инфляцию). Поэтому мы должны предусмотреть возможность отложенного спроса. Так же, как инвестиционные, потребительские счета тоже должны автоматически контролироваться для целевого использования. Например, перевести с них деньги на счета поставщиков продукции возможно только через портал КИПСС (или другой аналогичный портал). Но, в отличие от инвестиционных счетов, остатки денег на потребительских счетах не будут подвергаться налогообложению и граждане смогут их накапливать.

Когда инвестиционный проект переходит на стадию реализации, со всеми пользователями, предварительно подписавшимися на покупку продукции, заключаются договора купли-продажи или поставки, возможно — на основе оферты. На основании этих договоров, банки будут иметь право переводить деньги с социальных потребительских счетов, или с зарплатных счетов покупателей на счета продавцов. И если покупатель самостоятельно не произвел оплату за товар, то за него это сделает банк по требованию продавца (получив свою комиссию). Продукты могут поставляться любым способом (в зависимости от их характера) — через розничную сеть, непосредственно со склада, с доставкой на дом, но оплачивать их можно только через интернет-магазин, на который есть ссылка в КИПСС. Покупателю для удобства получения товара (например, через розничную сеть) предоставляется скидочная карта со скидкой 100%, Инвестору — со скидкой 15-20%. В том случае, когда покупатель является одновременно инвестором, оплату в интернет-магазине он производит за вычетом инвестиционной скидки, то есть он получает возможность приобретать больший объем продукции со скидками. Если продукция не соответствует потребительским характеристикам или цене, указанным в договоре купли-продажи, покупатель имеет право расторгнуть договор и не производить оплату. Если товар дорогостоящий, покупателю может быть предложена рассрочка платежа.



С дорогостоящей продукцией все понятно, получив деньги от покупателя, продавец доставляет продукцию со склада прямо на дом, покупатель оплачивает только доставку. Продукцию длительного хранения (бытовая химия, средства гигиены и т.п.) можно также получать со склада небольшими партиями, хотя это не очень удобно. А как быть со скоропортящимися продуктами питания? Понятно, поставляться они должны через розничную торговую сеть.
Если каждому производителю на каждый отдельный вид продукции делать отдельную скидочную карту, то покупателям и продавцам магазинов это будет создавать трудности при расчетах. Представьте себе, что покупатель на кассе магазина достает 10 скидочных карт и требует произвести расчет. К тому же, такой продукции может и не быть в магазине около его дома. Здесь требуется другой подход. На соответствующие виды товаров в договорах с производителями указывается способ поставки — через розничную торговую сеть. Вся такая продукция дополнительно помечается единым логотипом, например — КИПСС, и соответствующим штрих-кодом. Банки, в соответствии с договорами, ежемесячно перечисляют определенные денежные суммы с социальных или зарплатных счетов покупателей на счета производителей. Покупателям предоставляются скидочные карты также с единым логотипом — КИПСС. Придя в магазин, покупатель набирает любой вид продуктов с логотипом КИПСС и при оплате пользуется этой единой скидочной картой. При этом производители гарантированно получают оплату за свою продукцию и им все равно, что конкретно покупатель приобрел в магазине. Магазин берет с покупателей свою торговую наценку за продукцию. Покупатели при отсутствии в данный момент продукции своего производителя, могут взять другой аналогичный товар с логотипом КИПСС. При этом предприятия, поставляющие продукцию через розничную сеть, обязаны будут в своих интернет-магазинах размещать информацию о поставках с указанием адресов магазинов, объемах и времени поставки продукции.

Мы видим, что в процессе организации СЭФ возникает много различных технических моментов, требующих своего решения. При переходе человечества на электрическое освещение также возникали различные организационные трудности и все они были успешно преодолены. Здесь главное — это перспектива развития. Если действующая система исчерпала перспективу своего развития и превратилась в тормоз, необходимо переходить на новую, более совершенную систему и решать все возникающие при этом задачи, попятного пути не существует.

Итак, при переходе инвестиционного проекта на стадию реализации предприятию в коммерческом банке открываются два расчетных счета: один — производственный, второй — потребительский (для начисления зарплат и премий). Все средства сначала поступают на производственный счет, банк автоматически перечисляет определенную часть денег на потребительский счет, в соответствии с инвестиционным проектом и заключенным между банком и предпринимателем договором. Денежные средства на расчетных счетах производителей продукции также должны автоматически защищаться от нецелевого использования. Для этого можно использовать различные современные технологии. Например, с помощью электронной Оптовой Промышленно-Сырьевой Биржи (ОПСБ). Деньги с производственных счетов можно будет перечислять только через ОПСБ (или другой аналогичный электронный портал). Поставщики продукции производственного назначения и сырья, зная о таких ограничениях, сами будут размещать свои предложения на ОПСБ. Соответственно, на такой бирже нельзя будет размещать предложения на продукцию конечного потребительского пользования, за исключением продукции двойного назначения (мука, сахар, мясо и т.п.). Контракты на поставку продукции двойного назначения можно будет заключать только на оптовые партии и минимум на 1 год. То есть смысл в том, чтобы такие объемы продукции стало невыгодно закупать для личного потребления. Это также рационально для фиксации цен на производственные товары. Кроме того, можно предусмотреть и другие методы защиты. Допустим, банк может предложить выплачивать вознаграждение лицам, уличившим предприятие в нецелевом использовании средств. Счета таких горе-производителей должны блокироваться до выяснения судебных разбирательств.

Продолжение см. далее

Знамя Мира

Коренные изменения в денежной системе


English: http://roial11.livejournal.com/7776.html

Денежные потоки являются кровеносной системой экономики. В последние десятилетия произошли коренные изменения в самой сути денег, между тем принципы движения и распределения денежных потоков остались старыми. Коренные изменения заключаются в обеспеченности денежной массы. Современные деньги больше не обеспечены «золотым стандартом» (например в России, на октябрь 2009 года доля золота составляла менее 5% от золото-валютных резервов).

Чтобы наглядно увидеть, что это означает на практике, позволим себе небольшое отступление в прошлое. Бумажные деньги изначально образовались как банковские квитанции, подтверждающие, что они соответствуют стоимости реальных материальных ресурсов, которые хранятся в банке. То есть денежные банкноты являлись выраженным в числовом виде эквивалентом реальных материальных ценностей - золота. В банках хранился некий запас ценных металлов и для упрощения оборота (обмена) выпускался, более-менее соответствующий, объем бумажных денег, которые при желании всегда можно было обменять в банке на этот самый реальный ценный металл.

Кстати, именно с появлением бумажных денег у финансистов появилась уникальная возможность для махинаций - денег всегда печаталось больше по сравнению с объемами золотых запасов из расчета на то, что все люди одновременно не кинутся обменивать купюры на золото, поэтому резервирование всегда было не полным. Тем не менее, когда бумажные деньги предоставлялись банком в долг под проценты, люди считали это справедливым потому, что фактически в долг под проценты передавался эквивалент ценного металла, которым распоряжался кредитор.


В современной финансовой системе деньги (в основной своей массе) не обеспечены ценными металлами или какими-то другими материальными ценностями со стороны банков. В соответствии с законами монетаризма, для поддержания процесса денежного оборота, прирост денежной массы должен соответствовать темпам роста Валового Внутреннего Продукта (ВВП), и объем современных денег экономисты сравнивают с объемами ВВП. Означает ли это, что деньги обеспечены ВВП? Конечно нет! Ведь ВВП не принадлежит центральным банкам, контролирующим выпуск национальной валюты. ВВП также не принадлежит Федеральной резервной системе (ФРС), контролирующей выпуск главной  мировой валюты – долларов США.


ФРС - это частная структура, состоящая из 12 частных акционерных банков (ФРБ), каждый из которых имеет право выпускать деньги. В этой резервной системе государственных резервов нет, и по закону решения ФРС не требуют одобрения президента или иных госструктур. Одобряют решения главные акционеры.


По какому же принципу, при таких условиях, работают современные кредитные институты? По такому же, как и во времена «золотого стандарта». Выпуская не обеспеченные (со стороны финансистов) материальными резервами, денежные знаки и требуя за это реальные материальные ценности своих должников, представители финансовой системы занимаются, по сути дела, ни чем не обоснованной и противоправной эксплуатацией общества – это подсказывает здравый смысл.


Конечно, люди знающие банковское дело, вполне справедливо могут заметить, что ФРС выпускает деньги под залог ценных бумаг, в основном - это облигации государственного займа, то есть доллары обеспечены государственным долгом. Но казначейство не обменивает облигации на реальные материальные ценности, оно обменивает их все на те же денежные знаки, да еще и безналичные (цифры на компьютере). К тому же, в конце 2003 года в США был принят закон, согласно которому в качестве залога выпускаемых ФРС банкнот, могут рассматриваться любые активы ФРБ — те же доллары, например. А если вы принесете в ФРБ свои доллары и потребуете платежа, то вам их просто разменяют на более мелкие купюры (http://malchish.org/index.php?option=com_content&task=view&id=308&Itemid=31).

ФРС каждый день выпускает банкноты на общую сумму примерно 635 миллионов долларов. Себестоимость одной банкноты – около 6 центов. Частные банки, входящие в состав ФРС, предоставляют кредитные безналичные деньги под низкий процент другим банкам. Наличные деньги поступают в коммерческие банки при списании с их счетов соответствующих безналичных сумм. Коммерческие банки, в свою очередь, передают кредиты, уже со своей наценкой, реальному бизнесу и населению, которые создают материальные блага, наполняя таким образом денежную массу реальными ценностями (ВВП).


Предположение о том, что кредитные деньги образуются из денег вкладчиков - не соответствует действительности. В реальности, кредитные деньги - это новые деньги сэмитированные (созданные) на банковском компьютере. Когда кредитополучатель доказывает банку свою состоятельность - источник дохода и/или право на обладание материальными ценностями (средства производства, недвижимость, автотранспорт и т.п.), тогда банк открывает ему новый счет, на котором генерируются новые деньги. При этом увеличивается общий объем денежной массы. Таким образом получается, что новые деньги реально обеспечены только со стороны должника, ведь сам банк не создает никаких ценностей, чтобы их обеспечить. Правда со стороны банков имеется формальное ограничение на объем новой кредитной денежной массы - кредитный ресурс, равный от 5 до 19. Например, в американских банках, как правило, кредитный ресурс равен 19, значит на каждый доллар, находящийся на расчетном счете, банк может создать 19 новых долларов. Но так как безналичные кредитные деньги крутятся опять-таки в банковской системе по различным счетам, происходит эффект, называемый - кредитная мультипликация. Поэтому реальные объемы кредитования ограничиваются только спросом, то есть желанием кредитополучателей брать новые долги и их возможностью обеспечивать эти долги со своей стороны.


Фактически получается, что ссужая деньги, кредитор передает должнику в долг часть ВВП, то есть кредитор дает должнику числовой эквивалент того, что ему не принадлежит. Кредитору принадлежит право денежной эмиссии и компьютер. Мало того, банковские институты требуют от должников не только проценты за свою работу по выпуску и обслуживанию денежной массы, но и полную сумму долга, точнее — деньги, фактически обеспеченные (в результате оборота) реальным ВВП. Что было бы закономерно, если бы банки сами распологали реальными материальными ценностями (как при «золотом стандарте»).


Для наглядности ситуации можно рассмотреть умозрительный пример с необитаемым островом, которого нет на карте. Допустим, что на необитаемый остров в результате крушения корабля, высадилось некое число людей. Среди них оказался банкир с мешком бумажных денег, который предложил населению острова брать эти деньги в кредит с условием возврата полной суммы кредита плюс проценты (якобы для того, чтобы наладить на острове цивилизованную систему обмена с участием денег). Люди быстро поняли, что банкир, имея только бумажные деньги, стремится завладеть всеми природными ресурсами острова, а также хочет присвоить результаты их труда. Конечно люди возмутились, сожгли деньги и довольствовались натуральным обменом, как обычные дикари. Если бы банкир был более предусмотрительным, он поступил бы иначе.

Как это не парадоксально, но современная финансовая система устроена так, как будто именно ей принадлежат все природные ресурсы, все практические достижения человечества и весь человеческий созидательный потенциал. Ведь фактически банкиры именно эти перечисленные блага и предоставляют (в виде денежного эквивалента) в долг всему остальному человеческому сообществу.


Так получилось, что финансовая система во главе с ФРС, выпуская материально не обеспеченную с собственной стороны денежную массу, превратила реальный бизнес, население и государство в своих должников. И существующая система не вызывает возмущения в обществе лишь по причине издавна сложившихся и устаревших стереотипов мышления, все привыкли относиться к деньгам, как к ценным бумагам, имеющим реальное материальное обеспечение со стороны банкиров. На самом деле сами должники (точнее - результаты их производственной деятельности) и являются реальным обеспечением современных кредитных денег.


Люди продолжают думать, что если на деньги можно купить товары, то значит деньги чем-то обеспечены (если не золотом, то ВВП). При этом не учитывается тот очевидный факт, что финансовый сектор экономики, отвечающий за эмиссию (выпуск) денег, не производит реальные ценности, и ВВП ему не принадлежит. Вместе с отказом от «золотого стандарта», банковские институты потеряли этическое и моральное право работать по старой схеме, которая на сегодняшний день не соответствует самому духу законов человеческого сообщества.


Во время глобального кризиса, прежде всего, нарушилась стабильность действующей мировой финансовой системы и банкиры не могут не осознавать шаткости ситуации. Они, как ни кто другой, понимают — на сколько призрачным товаром являются кредитные деньги. Естественно, что для сохранения своего монопольного положения, банкиры стремятся себя обезопасить на будущее, а это в нынешней ситуации можно сделать только одним способом — присвоить реальный сектор экономики (средства реального производства).

Только тогда финансисты получат все «законные» основания на эксплуатацию общества посредством денег. Ведь ВВП будет принадлежать банкам, и они спокойно смогут обеспечивать выпускаемые деньги Валовым Внутренним Продуктом. При этом никого из правящих структур уже не будет беспокоить тот факт, что банкиры завладели средствами производства, по сути дела, в результате мошенничества. Ведь они получат в свои руки реальные материальные ценности в обмен на эмиссионные кредитные деньги, которые не были обеспечены материальными резервами банков. Процесс монополизации финансовыми олигархами реального сектора экономики в кризисное время только ускоряется (см. http://ru.wikipedia.org/wiki/Захвати_Уолл-стрит, список Топ-50 (33 страница): http://arxiv.org/pdf/1107.5728v2, http://malchish.org/phpBB2/viewtopic.php?p=33508#33508).

Особенно наглядно эти процессы происходят сейчас в России потому, что финансовый кризис застал российский реальный (производственный) бизнес только в стадии формирования. Почувствовав шаткость существующей денежной системы, банкиры в массовом порядке стали прибегать к рейдерским захватам производственных средств у представителей реального бизнеса, тем более, что кризисная ситуация как раз этому способствует. Они не брезгуют ни какими «черными» схемами для отъема средств производства (см. http://blog.kremlin.ru/post/69).

Например, банк с помощью подставных лиц натравливает на предприятие налоговую инспекцию, которая накладывает арест на все его расчетные счета, в результате чего, предприятие не способно вовремя оплатить банковский кредит. Дальше — дело техники: банк подает в суд исковое заявление, приезжают судебные приставы и описывают имущество, в том числе и средства производства. Причем, такие понятия, как залоговый или беззалоговый кредит, это всего лишь банковская уловка, с помощью действующей судебной системы, банк в любом случае сможет изъять у должников их материальные ценности.

Представители действующей судебной системы — это «... лишь колода карт» (Л.Кэрролл, Алиса в стране чудес). Они ведут себя как послушные марионетки порочной системы, штампуя заранее заготовленные решения и даже не пытаясь осознать тот факт, что по сути дела, они участвуют в акте глобального мошенничества финансовой системы по отношению к обществу.

В сталинские времена с помощью судебной системы, людей (ранее ограбленных продразверсткой) превращали в рабов и отправляли целыми семьями в Сибирь на лесоповал, инкриминируя им статью, которая в народе называлась - «пять колосков». В последствии подобные действия судебной системы были признаны обществом как противоправные.

В XXI веке история повторяется. Судебные органы изымают у людей (уже пострадавших от экономического кризиса, организованного финансовой системой) средства производства, личное имущество, и вынуждают их отдавать свои заработки кредитным институтам. При этом игнорируется тот факт, что банки по сути торгуют материально не обеспеченным финансовой системой, номинальным (числовым) эквивалентом ВВП, произведенным их должниками — обществом.

Подобные действия можно было считать законными, в той или иной степени, когда возникшие в результате эмиссии, деньги были обеспечены реальными материальными ценностями кредиторов - «золотым стандартом». В современных условиях, предоставляемые в кредит деньги превращаются в банковские активы, но при этом, они реально обеспечиваются материальными ценностями и результатами труда самих должников. В этом и заключается суть противоправной эксплуатации общества со стороны финансовой системы.

Здесь уместно вспомнить заявление президента США Джефферсона, автора Декларации независимости: «Если американский народ когда-либо позволит банкам контролировать эмиссию своей валюты, то вначале посредством инфляции, а затем дефляции банки и корпорации… лишат людей всего имущества…. Я искренне полагаю, что банковские институты более опасны для свободы, нежели регулярные армии».

Действующая финансовая система извратила главный принцип экономики, где спрос должен рождать предложение. В реальности спрос является результатом агрессивно навязываемого предложения. Перевернуть ситуацию с головы на ноги и настроить экономику таким образом, чтобы предложение являлось естественным результатом спроса, возможно только при изменении самого принципа формирования и распределения денежных потоков, то есть система приобретет стабильность и самодостаточность, если денежную пирамиду перевернуть с вершины на ее основание.

В основе модернизации должна лежать передача первоисточника возникновения денежных потоков от финансовой системы к гражданскому сообществу. Объемы инвестиций в этом случае будут зависеть не от размеров государственного долга, а от реальных потребностей населения, темпов развития человеческого созидательного потенциала, соответствующего технического прогресса, и от объемов природных ресурсов. Гарантией для денежной эмиссии будет являться не государственный долг, а реальный платежеспособный спрос граждан, растущий синхронно с развитием технического прогресса.

Достаточно быстро осуществить модернизацию финансовой системы возможно на основе уже существующих инновационных технологий — электронной денежной системы. При такой схеме рост производства будет обеспечен ростом потребления, технический прогресс получит новые стимулы для развития. Представители финансовой системы будут заниматься обслуживанием общества, а не его эксплуатацией (как это сейчас происходит).

Общественно-политическая система будет застрахована от массовых социальных потрясений, так как граждане приобретут в качестве социальных гарантий, базовый и растущий уровень покупательской способности. Человеческий созидательный потенциал начнет развиваться и реализовываться наиболее активно, так как все необходимые для этого базовые жизненные потребности людей будут обеспечены (см. Пирамида потребностей человека по Маслоу). Именно этот фактор даст тот самый, недостающий импульс для развития экономики, который позволит обществу перейти на более высокий и гармоничный уровень развития.